房貸利率換“錨”，國內房產投資人士出路何在？

2019-10-14

供稿人：南京澳星　聯系方式：025-86827163

10月8日，央行“825新規”正式生效，個人住房貸款利率開始以最近一個月相應期限的貸款基礎利率（Loan Prime Rate，簡稱LPR）為定價基準加點形成。何為LPR？從基準利率到LPR的變化意味著什么？國內房產還能繼續作為保值增值的投資利器嗎？澳星小編為你細數房貸利率換“錨”背后的秘密！

LPR是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。房貸利率換“錨”，意味著央行鎖定了個人住房貸款利率的最低值（首套LPR，二套LPR+0.6%），銀行只能向上加，且上不封頂，同時失去了向下減的權利。

LPR最早起源于1929年美國大蕭條時期，當時美企頻頻倒閉，信譽良好的企業少之又少，但銀行手中卻囤積著大量資金。各家銀行為吸納客戶，刻意壓低貸款利率，把錢貸給資質不夠的企業，最后被不良貸款拖垮。為了防止情況惡化，美國推出了LPR。

我國商業銀行，過去一直參考央行發布的貸款基準利率定價。2013年起，央行全面放開了對金融機構貸款利率的管制，貸款利率不設下限，這一度引發了市場定價的混亂。為實現平穩過渡，央行同年推出LPR集中報價發布，由10家實力較強的全國性銀行組成LPR報價行，每日報送本行LPR，在去除最高、最低值后，加權形成對外發布的LPR，期限一年。

由于當時各行報價參考的還是貸款基準利率，因此在很長一段時間里，竟然出現了LPR與貸款基準利率持平的情況，根本無法反應市場利率變動情況，這極大影響了利率向實體經濟的傳遞，與利率市場化目標相左，而這正是此次LPR改革的主要原因。

此次LPR改革，主要涉及報價基礎市場化、增加報價行及期限品種、調整報價頻率等多個方面。房貸利率換“錨”，是“穩房價、穩地價、穩預期”這一樓市調控基調的延續。如今，對于二套住房貸款利率，各地無一例外地按照央行的要求，不低于LPR加60個基點，北京、蘇州、南京、合肥等地加點幅度更是超過了100。

過去，即便二套房貸利率上浮20％（5.88％），也比實體企業貸款利率（6％以上）低，這也是近年來資金一直涌入樓市的主要原因。隨著LPR渠道的打通，實體經濟的融資成本有望大幅下降，更彰顯了國家抑制樓市上漲的態度。房價瘋漲一去不復返，房產泡沫被擠壓后，利潤空間也將大大減少，從投資的角度來看，最好的時機已然逝去。

那么對于國內投資人而言，是否還有更好的選擇呢？答案是Yes！西班牙、葡萄牙、希臘、土耳其等國房產市場方興未艾，升值潛力有目共睹。海外各國市中心、富人區、學區的房產租售比高，投資回報可觀。歐洲部分國家更可通過買房子取得當地身份，享受子女教育、經商出行、養老度假等諸多便利。海外永久產權房產，可輕松傳承給后人，一舉多得！

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文章來自網絡

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