出國旅游、留學(xué)、工作、生活,都免不了要換點兒當(dāng)?shù)氐呢泿拧ＴS多人因為匯率便宜往往選擇朋友間私下轉(zhuǎn)賬，微信群里加換匯“黃牛”，甚至不知不覺間被人利用洗錢，因為熱心而面臨牢獄之災(zāi)！

而這，都是源于“變相買賣外匯”！變相買賣外匯是指在形式上進(jìn)行的不是人民幣和外匯之間的直接買賣，而采取以外匯償還人民幣或以人民幣償還外匯、以外匯和人民幣互換實現(xiàn)貨幣價值轉(zhuǎn)換的行為。 專業(yè)術(shù)語太多聽不懂？ 讓小編來為您解答：比如有人找你換匯，你給別人5萬美元，讓對方將等值的人民幣通過支付寶、微信、銀行卡轉(zhuǎn)賬等辦法將人民幣匯入指定的國內(nèi)收款賬戶。

去年九月剛剛?cè)胱x英國研究生的小莉（化名），在去往英國之前也加了很多留學(xué)生交流群。其中就有一個微信換匯群，因為這樣換匯不僅匯率相對較低，同時也沒有銀行的手續(xù)費(fèi)。

小莉就覺得這種方式很好，不僅能省錢，還不需要去銀行排隊，免去了很多麻煩。

剛剛上學(xué)了兩個月，到了十一月，這個微信群的一名同學(xué)就聯(lián)系小莉。想要小莉幫她換點現(xiàn)金，也就是所謂的私人換匯，但是小莉當(dāng)時并不知道這事兒會怎么樣，所以她就欣然同意了。 何謂私人換匯呢？ 首先要跟對方接頭，拿到英鎊現(xiàn)金，之后再把自己在英國開設(shè)銀行賬戶的錢，匯到這個同學(xué)的英鎊賬號里就可以了。 后來，小莉又這么換了幾次，金額從幾百英鎊到上萬不等。但是，交易了幾次之后，小莉被抓了！

因為英國政府提供免費(fèi)的法律援助，所以小莉就在律師的陪同下，被警察審訊了一番。之后，扣留了兩個晚上，最后被抓進(jìn)了監(jiān)獄，被起訴的罪名是“洗錢 入獄后的小莉每天都慌張的不能行，擔(dān)心自己以后不能畢業(yè)，簽證和未來的前途都受到嚴(yán)重的影響。但是，來到監(jiān)獄之后，小莉發(fā)現(xiàn)和自己有同樣遭遇的中國留學(xué)生并不少。 如果小莉不愿意認(rèn)罪的話，被關(guān)押的時間可能會非常長，同時整個案件受理會拖很長時間。所以在反復(fù)思量之后，小莉決定“認(rèn)罪”。

“一個留學(xué)生表示，她父母一年內(nèi)大概打給她1.2萬鎊的生活費(fèi)，但是2018年5-7月之間卻存入現(xiàn)金4.45萬鎊，高于她生活費(fèi)3倍之多。而她賬戶目前僅僅剩了7570鎊。那超出的2.5萬鎊引起了警方的懷疑！

經(jīng)英國警方查證，有關(guān)留學(xué)生均曾通過微信群、朋友圈結(jié)識可疑人員并私自換匯。 在新西蘭，同樣有著嚴(yán)格的反洗錢法律條約！ 新西蘭的“反洗錢”規(guī)章條例 新西蘭金融監(jiān)管局FMA、新西蘭稅務(wù)局、新西蘭內(nèi)政部、新西蘭警察，這幾個主要機(jī)構(gòu)都執(zhí)行嚴(yán)格的反洗錢法，在不停地監(jiān)控新西蘭的銀行賬戶是否有違規(guī)的存取行為以及異常的資金進(jìn)出。

一旦發(fā)現(xiàn)異常，將會采取法律上的行動。輕則罰款、重則坐牢！

去年7月，KiwiBank就曾大規(guī)模凍結(jié)了近1000多個客戶賬戶，以此讓他們回復(fù)他們是否為海外稅務(wù)居民。根據(jù)新反洗錢法規(guī)定，所有金融機(jī)構(gòu)必須要向稅務(wù)局提供海外客戶的稅務(wù)信息。 有些華人朋友希望通過“螞蟻搬家”的方式，把從國內(nèi)帶來的現(xiàn)金、或者是從其他渠道得來的現(xiàn)金通過“小額、多次”的方式，在同一家銀行的不同柜臺、不同支行、甚至是不同銀行的不同賬戶下進(jìn)行存取。但這種方式一經(jīng)發(fā)現(xiàn)或者被銀行上報，不僅要付出巨額罰款，也可能面臨牢獄之災(zāi)！

所以，不論是國內(nèi)還是國外，私下?lián)Q匯都要警惕注意！稍有不慎便會面臨經(jīng)濟(jì)乃至法律方面的危機(jī)！ 那么作為海外華人， 應(yīng)該如何安全地在國外消費(fèi)呢？ 小編提示： 國外消費(fèi)可以在開設(shè)微信、支付寶和銀聯(lián)支付的商家使用微信、支付寶或銀聯(lián)卡進(jìn)行消費(fèi)哦！使用信用卡以及限額內(nèi)的銀行匯款也是比較安全的一種方式。